불안한 시장 믿을 건 금이다!!! 최고의 금 투자 방법은?

불안한 시장 믿을 건 금이다!!! 최고의 금 투자 방법은?

 

 

부동산과 함께 최고의 재택 수단으로 꼽히고 있는 금은 오랜 시간 동안 사람들과 함께해온 투자수단 중 하나입니다. 집집마다 누구나 가지고 있는 금은 부동산보다 적은 금액과 빚을 내지 않고도 투자가 가능하다는 장점으로 많은 사람들이 투자를 하고 있는 상품 중의 하나입니다. 대표적인 대체자산인 금에 대해서 알아보고자 합니다.

 

글로벌 경제에 불확실성이 커지자 안전자산에 대한 투자자들의 관심이 커지고 있습니다. 주식, 암호화폐 등에서 시장의 위 허성이 높아지며 안전한 투자에 대한 수요가 늘어나는 것입니다. 특히 가장 대표적인 안전자산인 금에 대한 투자 수요가 크게 늘고 있습니다.

 

금 투자는 다른 금융 상품처럼 이자와 배당이 없고, 수요와 공급에 의해서 가격이 결정됩니다. 때문에 메인 투자 자산보다는 포트폴리오 분산 차원에서 5년 이상 장기투자로 접근하는 것이 좋습니다. 단기 투자로 접근하는 경우는 골드 ETF, 금펀드, 골드뱅킹 등으로 투자를 할 수 있습니다. 3년 이상 중장기 투자를 생각하는 투자자라면 골드 통장, 골드바를 매입하는 방법이 있습니다.

 

금 가격은 수요와 공급, 달러화의 가치, 원자재 상품 가격 등의 변동의 요소에 의해 주로 영향을 받습니다. 대표적인 안전자산인 미 달러화와 비교하면 달러화 가치가 올라가면 금 가격이 주로 떨어지고, 달러화의 가치가 내려갈 때 금 가격이 올라가는 것이 일반적인 현상으로 보고 있습니다.

 

금을 투자하는 방법

1. 금 ETF

ETF는 주식시장에 상장되어 있는 금 인덱스펀드를 시가대로 매입과 매도 롤 하는 것을 얘기합니다. 금 가격에 연동되지만 펀드로 운용되어 일정 부분 현재의 가격과 괴리가 발생하기도 합니다. 금 ETF는 주식 매매처럼 실시간으로 거래할 수 있는 장점이 있습니다. 주식투자를 단기로 공격적으로 주로 하는 사람이라면 금과 함께 수익을 추구하셔도 좋습니다.

 

2. 금 펀드

금 관련 산업이나 금광회사 등에 주식을 투자라는 상품입니다. 금 실물 가격의 변동에 따라 거의 유사한 흐름을 보이기는 하지만 완전히 금 가격에 연동하지는 않습니다. 세금 측면에서 금펀드는 매매차익의 15.4%의 배당 소득세가 적용이 됩니다. 또한 거래 시 1~1.5%의 선취 수수료도 내야 합니다. 그리고 펀드 투자라 실제로 금을 인출하는 것은 불가능합니다.

 

3. 골드뱅킹

은행에서 금과 연관된 상품을 거래하는 것을 골드 뱅킹이라고 합니다.  통장거래 방식과 실물거래 방식이 있는데 통장거래 방식은 거의 금펀드와 유사하다고 보시면 됩니다. 그리고 금펀드보다 수수료가 더 비싸기 때문에 은행에 계좌를 두고 매매하는 장점 말고는 거의 장점을 찾아볼 수가 없습니다. 주기적으로 매입이 가능하며 10%의 부가가치세를 부담하게 된다면 실제 금으로 출금이 가능하기도 하다. 금 실물을 은행 통장으로 모으시길 원하는 직장인이라면 해당 골드뱅킹이 투자에 적합하다고 보고 있습니다.

 

4. 실물 금

금 주화나 골드바를 직접 거래하는 방식을 실물 금 거래라 하시면 됩니다. 우리가 평상시 많이 하는 방법으로 아기의 돌 때 금반지를 주고받는데 그 금을 모아서 나중에 파는 것을 실물 금 형식이라고 보시면 됩니다. 실물로 주화나 골드바를 구매를 하시게 되면 10%의 부가가치세를 내시고 구매를 하시면 됩니다. 그리고 금 주화나 골드바는 제작비용이 있어서 금 시세보다는 조금 더 비싸다고 보시면 됩니다. 이렇게 첫 구매 시에 많은 수수료와 높은 가격으로 구매를 하기 때문에 단기 투자보다는 장기적으로 투자를 하는 사람들에게 좋은 투자 방법입니다. 골드바의 매매 차익에 대해서는 세금이 붙지 않는 장점이 있습니다.

 

5. KRX

정부의 금 거래 양성화를 위해 한국거래서가 2014년에 설립해서 운영하고 있는 금 현물 시장입니다. 증권사에서 KRX금계좌를 개설한 후에 주식처럼 거래를 할 수 있습니다. 아무래도 음성적으로 거래되어 오던 금을 양지로 꺼내면서 여러 가지 혜택이 주어지고 있습니다.

 

KRX 거래의 혜택

① 세제혜택이 좋다. 부가가치세와 양도 배당소득세가 없습니다.

②실물로 인출이 가능합니다. (단 실물로 인출할 때는 부가가치세  10%를 내야 합니다.)

③주식처럼 간편하게 매매를 할 수 있습니다.

KRX의 단점은 금 전용 계좌를 만들어야 하는 단점이 있지만 세제혜택 등의 많은 장점이 있기 때문에 가장 추천하는 금 투자 방법으로 볼 수 있습니다.

아래에 금 현물거래계좌 개설 방법이 있습니다.

 

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금 투자 상품비교 (한국거래소 KRX 금시장 자료 참조)

		KRX금시장	은행골드뱅킹	금펀드
거래단위		0.1g	0.01g	상품별로 상이
가격		공정가격 - 시장에서 형성되는 실시간	고시가격 -원화로 환산된 국제가격을 고려한 은행의 고시가격	상품별로 상이
장내거래	수수료	증권사 온라인수수료(0.3%내외)	통장거래시:매매기준율 x 1% 실물거래시:매매기준율 x 5%	선취수수료 (1~1.5%)
	세금	양도소득세 부가가치세 (10%) 면제	매매차익에 대한 배당소득세 (15.4%)	매매차익에 대한 배당소득세 (15.4%)
실물인출	인출비용	1개당 20,000원 내외	실물거래만 인출가능 (실물거래수수료5%에 포함)	실물인출 불가
	VAT	거래가격의 10%	거래가격의 10%
금인출		증권사 지점에서 인출가능 (약2일 소요)	은행 영업점에서 인출 가능 (약 1주 소요)

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금 투자 방법에 따른 수익률 비교

 

투자 방법에 따른 금 1Kg 매입 가격

구분	매입가격 (KRX금시장 100으로 보았을때)	비고
KRX금시장	100
골드뱅킹 (계좌거래)	100.82
골드뱅킹 (실물거래)	115.29
장외소매 (금은방 등)	118.55

 

금 매입 후 3% 가격이 상승한 뒤 매도했을 때 수익률 비교

구분	수익률	비고
KRX금시장	2.4 %
골드뱅킹 (계좌거래)	0.8 %
골드뱅킹 (실물거래)	-15.3 %
장외소매 (금은방 등)	-15.7 %

 

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